Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

 

          Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу ДОМ.РФ  на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (в редакции от 21.07.2018 г.) снижена ставка по ипотечному кредиту до 6 процентов годовых семьям, при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года   второго и (или) последующих детей.

          Срок субсидирования кредита или займа на второго ребенка составляет 3 года, на третьего или последующих детей— 5 лет, а в связи с рождением у гражданина   не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно -  8 лет.

          Ранее  на четвертого и последующих детей действие постановления не распространялось.

          Право на получение кредита (займа)   возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

          Обязательное условие   — кредит или займ должен быть взят на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. Для оформления ипотеки родителям не нужно согласовывать льготы где-либо еще кроме отделения банка.

 

          Как действует госпрограмма субсидирования под 6 процентов?

          Банк предоставляет семье ипотечный кредит по стандартной ставке (9-10% годовых), но суть снижения процентной ставки заключается в том, что семья выплачивает только 6 процентов, так как остальную часть процента банку, согласно госпрограмме, компенсирует государство.

 

Условия и правила снижения процентной ставки. На каких условиях предоставляется снижение ставки на жилищный кредит под 6 процентов?

 

           Условия предоставления льготной ипотеки следующие: Первоначальный взнос не менее 20% от оценочной стоимости объекта. Валюта кредита – рубли. Сумма не более 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов – не более 3 млн. рублей. Схема погашения – аннуитетный платеж. Обязательное условие участия в программе – страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого объекта.

          Важно! Программа применяется только к кредитам, выданным на покупку жилья на первичном рынке.

          Участники программы могут приобрести готовую квартиру в новостройке или принять участие в долевом строительстве. Снизить процент по ипотеке на вторичное жильё нельзя, так как субсидия для таких целей не выдается. Участниками программы могут стать семьи, у которых в период с 1.01.2018 по 31.21.2022 гг. рождается второй или третий ребенок. Субсидия предоставляется не на весь срок кредитования, а на определенный период. Государство субсидирует ипотеку на такие периоды: при рождении второго ребенка государство обязуется субсидировать кредит в течение 3 лет; после рождения третьего ребенка, срок субсидии под 6 процентов — 5 лет. По окончании срока субсидирования для заемщиков устанавливается ставка, равная ключевой ставке ЦБ РФ на дату получения кредита. К ней прибавляется еще 2%. Если в семье родился второй ребенок, и супруги получили субсидию на три года, но до 2022 года у них появляется третий ребенок, то субсидия продлевается еще на пять лет. Таким образом, максимальный срок госпомощи составляет 8 лет. Семьи имеющие двух детей, и у которых рождается третий, четвертый и последующий ребенок, тоже могут получить субсидию по ипотеке со сниженными 6 процентами. Срок субсидирования как и при рождении третьего ребенка составляет 5 лет.           Одна из целей программы – стимулирование рождаемости в стране. Это значит, что льгота распространяется только на граждан, имеющих родных детей. Усыновители и опекуны не смогут воспользоваться субсидией.

          Внимание! Помимо требований к срокам рождения детей участники программы должны соответствовать стандартным критериям банков.       Обязательные требования банков следующие: гражданство РФ; наличие стабильного источника дохода; платежеспособность; возраст от 21 до 65-75 лет (зависит от выбранного банка); стаж от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет. Плюсом будет положительная кредитная история, наличие созаемщиков и отсутствие действующих займов.

 

Какие банки участвуют в федеральной программе?

          Всего 46 банков, в том числе 21 региональный банк:

          ПАО «Сбербанк», ВТБ, Абсолют Банк, Российский капитал, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Банк Открытие, МКБ, Райффайзенбанк.

           

Как получить субсидию семьям с двумя и тремя детьми?

          Первый этап оформления – это обращение в банк и написание заявления.

          Внимание! Заявку на оформление льготы должны подать оба супруга, так как один из них автоматически ставится созаемщиком, даже если его доходы не учитываются банком при расчете кредита.

          Каждый банк имеет свою типовую форму анкеты, но список вопросов, как правило, одинаковый. Банки потребуют указать следующую информацию: личные данные; сведения о доходах и расходах; семейный статус; информация о работодателе; информация о запрашиваемом кредите.

 

Что нужно учесть при заполнении заявки:

          Все данные должны быть достоверными, расхождение с официальными документами недопустимо.       Сумма запрашиваемого кредита должна соответствовать доходам: перед заполнением анкеты желательно заранее рассчитать параметры кредита на калькуляторе. Если ежемесячный платеж составляет более 40-50% от дохода в месяц, то в этом случае банк не одобрит запрос. В этом случае нужно либо привлекать платежеспособного созаемщика, либо увеличивать срок погашения.

 

Вы являетесь участником программы льготной ипотеки, что в анкете нужно обязательно указать.

          Список документов определяет банк. Несмотря на некоторые различия в требованиях, можно выделить следующий стандартный пакет бумаг: паспорта супругов; документы, подтверждающие трудовую занятость и материальное положение: справка 2НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор, выписки с банковских счетов и пр.; брачный договор (если он есть).      Для подтверждения права на участие в программе нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка. В документе должно быть указано, что ребенок был рожден в период между 2018 и 2022 гг.

          Важно! В подтверждении того, что у заемщика появился второй или третий ребенок, требуется свидетельства о рождении всех детей.

 

Основания для отказа

          Если заявку отклонили, то нужно выявить причину отказа.

          Основанием для отказа может быть несоответствие условиям программы:

          Ребенок родился раньше начала действия закона о субсидировании: если дата рождения малыша не соответствует правилам предоставлении субсидии, то получить льготную ипотеку под 6 процентов не получится.

          Банк отклонит заявку, даже если ребенок родился за день до вступления в силу программы.

          Приобретаемое жилье – объект вторичного рынка: в этом случае нужно следовать условиям программы и найти квартиру в новостройке.

          Низкий уровень дохода: в этом случае поможет дополнительный источник заработка (его получение нужно подтвердить документами), либо оформление кредита с платежеспособным созаемщиком.

          Отсутствие средств на первоначальный взнос: если личных сбережений нет, то можно воспользоваться средствами материнского капитала.    Программа допускает оплату первого взноса за счет других государственных льгот.

Если уже оформлен кредит на вторичное жилье

          Льготная ипотека распространяется также на семьи, которые уже выплачивают кредит за жилье. Если в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 гг. у них рождается 2 или 3 ребенок, то они могут рефинансировать ипотеку под 6%, но основное условие – жилье должно быть объектом первичного рынка.         Участие в программе невозможно, если на рефинансируемый кредит была приобретена квартира на вторичном рынке.

         Наполнение данного раздела официального сайта Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Карачаево-Черкесской Республики нам бы хотелось делать вместе с вами. Здесь будут размещены ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы сфер ЖКХ и строительства, полезные статьи и видеоролики. Если у вас есть предложения по материалам, которые бы вы хотели видеть на этой странице, сообщите о них по адресу mskchr@mail.ru Мы обязательно будем их учитывать при ведении этого раздела нашего сайта.

Ипотека для семей с детьми под 6% претерпела ряд изменений с апреля 2019 года

Теперь семьи, имеющие 2-х или 3-х детей, вправе уменьшить выплаты по ипотеке на любой срок (хоть до 15 лет). 

Изменения в ипотечном кредитовании для семейной ипотеки

Семьи, желающие воспользоваться новой программой, должны знать следующее:

          Государственная поддержка касается недвижимости на первичном рынке (кроме жителей Дальнего Востока). Право на господдержку имеют семейства, в которых в 5-летний период с 2018 по 2022 год появился хотя бы 2-й малыш. Договор купли-продажи должен быть оформлен после 2018 года. Ипотека под 6% действует весь период оформления услуги, а не на какой-то определенный период. Число детей в семействе не сказывается на срок льготного периода. Процент снижается на любой срок, будь это 10 или 15 лет.

Допускается покупка вторичного жилья, но только в сельском регионе. Материнский капитал включается в сумму займа (ранее такой возможности не было). Средства на госпомощи выделяются из бюджета страны. Аванс равен 20% (этот показатель остался прежним). При этом семья вправе внести всю сумму за счет маткапитала. Сущность программы Ипотека для семей с двумя или тремя детьми — госпрограмма, предназначенная для поддержки супругов. Помощь доступна с начала 2018 года. Ее участниками являются семьи, в которых появился как минимум 2-й ребенок после 01.01.2018. Ранее банковские организации, участвовавшие в программе, снижали ставку до 6%. Разницу между льготным и реальным процентом компенсировало государство. С момента появления новый закон уже подвергался изменениям. В частности, увеличивался размер займа и условия пользования льготами. В этот раз правки коснулись сроков льготного кредитования.

Теперь период низких ставок не ограничивается определенным периодом.

Причина внесения изменений

Почти за полтора года работы программа показала свою эффективность. Но многим не нравилось, что льготная ставка имеет ограниченное действие. Человек оформлял ипотеку с господдержкой и платил деньги по льготной ставке первые три года. После завершения этого срока процент увеличивался. Такая практика была характерна, если в семье появлялся 2-й ребенок. При рождении 3-го чада семья пользовалась льготным периодом более продолжительный срок — пять лет. Семья с большим число детей (от 3-х) могла оформить ипотечный кредит на 8 лет (максимальный срок). После завершения этого периода процент увеличивался. Новая ставка рассчитывалась по следующей формуле — процент ЦБ РФ плюс 2 процента. Несмотря на снижение ставки до 6%, не многие могли позволить покупку недвижимости в ипотеку. Причиной был страх перед будущим. Люди не знают, что будет с экономикой через 3 или 5 лет. В случае роста ключевой ставки ЦБ РФ семья могла бы оказаться в долгах. Чтобы повысить эффективность программы и устранить страхи, Президент РФ принял решение продлить льготный процент на весь срок ипотечного займа. Такое решение напрашивалось с самого начала, а его принятие стало логичным продолжением политики правительства и главы государства.

Для получения льготы в семействе должен появиться 2-й или более ребенок. В частности, при рождении 3-его, 4-го и последующих детей поддержка из госбюджета также обеспечена. Если у супругов только один малыш, получить льготную ипотеку не выйдет. Не менее важное требование — наличие гражданства России (это касается не только родителей и детей).

Особенности получения господдержки: При появлении 2-го или последующего чада в период с начала 2018-го до конца 2022 года ставка ипотеки равна 6% (для жителей всех регионов страны). При рождении чада до начала 2018-го участие в программе закрыто. Если до 2022-го на свет появился еще один малыш, семье разрешено брать льготный ипотечный кредит или рефинансировать уже существующую ипотеку.

Кто выступает в роли заемщика

Оформление кредита и функция созаемщика, как и ранее, доступна практически всем лицам, соответствующим ряду требований. Заемщиком может стать любой из родителей при условии, что он может подтвердить гражданство. Не менее важно, чтобы клиент банковской организации был родителем 2-го или последующего чада. В ином случае человек не получает права на господдержку и не может оформить льготный кредит. К примеру, мужчина женился на женщине с ребенком. Со временем (в 2018 году и позднее) у них появился 2-й ребенок. В таком случае отец вправе сыграть роль заемщика. Главное условие — гражданство России. Созаемщик по ипотечному кредиту может не быть родителем, но требование к гражданству, как и в рассмотренных выше случаях, сохраняется. К примеру, мужчина женился на женщине с двумя детьми. При наличии гражданства РФ он вправе быть созаемщиком. Возможна ситуация, когда имя мужчины не записано в свидетельстве о рождении, но по факту именно он отец ребенка. В таком случае мужчина может быть созаемщиком. Супруг может быть вообще бездетным, но за супругой все равно сохраняется право на получение льготного ипотечного кредита. Более того, в качестве созаемщиков можно привлекать родителей мужа и жены. Иногда такое решение упрощает оформление кредита.

Что можно купить по льготной ипотеке

Отдельное внимание касается жилья, доступного по госпрограмме. Ранее льгота распространялась только на первичный рынок. Сегодня такая опция сохраняется, кроме жителей дальневосточного региона РФ. Им доступно жилье на вторичном рынке.

Для жителей всех регионов РФ доступно такое жилье:

Новостройки по договору долевого участия (здание находится на этапе строительства, но еще не сдан в эксплуатацию).

          Квартира или дом с ЗУ (при покупке по соглашению купли-продажи).

          В роли продавца выступает компания (юрлицо). Исключением является покупка недвижимости через инвестиционные фонды.

Если недвижимость ранее принадлежала физическому лицу, получить ее по льготному ипотечному кредиту не выйдет.

          Правила в отношении первоначального взноса остались неизменными. При оформлении нового соглашения супруги должны внести 20% от цены покупаемого жилья. Если речь идет о перекредитовании, с полученной суммы можно погасить часть имеющегося долга. При этом оставшаяся часть задолженности не должна быть больше 80 процентов от первичной цены недвижимости. В сумму аванса и выплат можно включать маткапитал. Иными словами, эти средства исключаются из ограничения по сумме кредитования, но не забираются из аванса. Благодаря этой особенности, семья вправе купить недвижимость без вложения личных денег, используя только государственную помощь. В законе нет условия, требующего внесения 20% аванса со своих денег.

Перекредитование «старой» ипотеки

          Если семья ранее оформила ипотеку (до запуска программы в 2018 году), она вправе рефинансировать кредит с уменьшенной ставкой. Условие — соблюдение требований по числу детей, гражданству и покупаемой недвижимости. К примеру, супруги оформили ипотеку в новом доме в 2016 году. Спустя год у них появился первый ребенок, а в 2018-м еще один. В такой ситуации они обращаются в банк для перекредитования старого займа по ставке 6%. Кроме того, с 13.04.2019 года разрешено повторное рефинансирование. Это плюс для семей, у которых заканчивается льготный трехлетний период. Исключение для перекредитования — ипотека, в которой менялась цель кредитования.

Для получения ипотечного  кредита в рамках программы субсидирования по льготной ставке граждане Карачаево-Черкесской Республики могут обращаться в ПАО Сбербанк и АО Россельхозбанк.